Ahorrar e invertir son dos alternativas importantes para definir su futuro, pero saber cuál es la más indicada dependerá de las metas personales que cada uno tiene, dice Jonathan Kleinberg, gerente de Asset Management de Zest, la plataforma de Wealth Tech peruana.
Precisó que tener una educación financiera adecuada es vital antes de tomar una decisión respecto de ahorrar o invertir. Aquí algunas claves para alcanzar sus metas:
1. Si la decisión es invertir: La diversificación es una estrategia fundamental para cualquier inversionista, que implica distribuir el dinero en diferentes tipos de activos para mitigar los riesgos. Entre ellos están los fondos mutuos y los ETFs (fondos cotizados en bolsa), opciones que permiten diversificar automáticamente las inversiones.
2. Inversiones inmobiliarias: Las inversiones inmobiliarias han demostrado ser una inversión sólida a lo largo de los años. Comprar una propiedad para alquilarla puede generar un flujo constante de ingresos pasivos, además del potencial de apreciación del valor de los bienes raíces. Sin embargo, es crucial considerar factores como la ubicación, el estado de la propiedad y las tendencias del mercado antes de tomar una decisión.
3. Fondo de emergencia: Antes de realizar cualquier inversión, es recomendable tener un fondo de emergencia. Este fondo debe cubrir al menos de tres a seis meses de gastos básicos y debe estar en una cuenta de fácil acceso. Según los especialistas, tener un fondo de emergencia brinda una red de seguridad que permite asumir riesgos calculados con las inversiones.
4. Educación financiera: Lo importante es que el peruano tenga una buena educación financiera para poder entender las variables de rentabilidad y de riesgo antes de tomar la decisión de realizar una inversión. Con un conocimiento sólido, se puede tomar decisiones más informadas y evitar resultados que no se ajustan a nuestros objetivos.
5. Asesoría financiera: Tener la ayuda de un asesor financiero puede ser muy beneficioso, especialmente si no se tiene experiencia previa en inversiones. Un asesor puede ayudar a crear un plan de inversión personalizado que se alinee con sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo. Dependiendo del nivel de excedentes que uno tenga, se puede determinar si un fondo de inversiones a corto plazo, un fondo de renta fija, un fondo de acciones o un fondo más alternativo a largo plazo es lo mejor para cada uno.
6. Enfocarse en los objetivos financieros: Para rentabilizar el dinero, es crucial tener un objetivo claro. El que quiere rentabilizar su dinero lo principal es que tiene que guiarse por un objetivo claro. No es pensar cuánto se ganará, sino enfocarse en el objetivo que se quiere cumplir.
