En el Lima y Callao existen 842 mil 522 empresas que figuran en el padrón de registros del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI). De esa cifra, el 93, 72 % son microempresas; el 5,21% pequeña empresa, y solo el 0,96% son medianas y grandes empresas que consideran el financiamiento como un elemento clave. Por ello, todo empresario toma decisiones importantes ¿en qué debe invertir la empresa?, luego de tomada esa decisión, la segunda pregunta es la siguiente: cómo debe financiar estas inversiones?
En ese sentido, Alberto Silvestre Lanazca (CEO de Creditomype) brinda cinco consejos a los empresarios para con el fin de facilitar tu proceso de financiamiento en cualquier entidad bancaria.
- Buen historial crediticio: Las instituciones financieras suelen ser más rigurosas y piden un historial crediticio positivo y los plazos típicos de pago varían entre mensuales y anuales, dependiendo de la evaluación del prestatario y la naturaleza del préstamo. En contraste, las entidades no bancarias ofrecen préstamos con requisitos menos rigurosos, centrándose en la disponibilidad de avales como de un inmueble. No estar registrado en Infocorp es un elemento fundamental.
- Comparar: Es esencial comparar y evaluar las opciones disponibles para tomar decisiones financieras informadas y preguntar por la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA), la cual incluye todos los costos de la deuda. Los emprendedores en sectores como comercio, transporte, servicios y construcción tienden a tener una mayor facilidad para obtener financiamiento.
- Información actualizada: Mantener la información del negocio actualizada es clave para acceder a créditos en el sistema financiero u otras entidades no bancarias. Además, establecer relaciones directas con entidades bancarias o financieras son primordiales para agilizar el proceso de obtención de un préstamo.
- Contar con capacidad de devolución: Se debe solicitar la financiación que puedas pagar; si se solicita un préstamo cuyo monto no se va a poder cumplir generarás desconfianza. Las instituciones financieras suelen requerir un historial crediticio positivo, así como la disponibilidad de un inmueble a nombre del prestatario. En ciertos casos, se puede solicitar no mantener una hipoteca activa. Las tasas de interés varían entre el 1.2% y el 5% mensual.
- Verificar: Al solicitar un préstamo a una entidad no bancaria, es esencial verificar sus alianzas y asegurarse de que esté registrada en la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) para garantizar la seguridad del proceso.
Actualmente, hay una creciente demanda en emprendimientos que buscan financiamiento externo para adquirir mercadería, construir o implementar locales inmuebles, respondiendo así a las demandas del mercado. El proceso de obtención de un préstamo en Lima y Callao puede tardar en promedio entre 7 a 12 días, dependiendo de la institución financiera y la complejidad de la solicitud.
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