Depósito a plazo fijo: qué son y cómo abro una cuenta

Convertido en uno de los productos financieros que existen en el mercado peruano para rentabilizar su dinero, los depósitos a plazo fijo –a diferencia de las cuentas de ahorro que permiten disponer del dinero en cualquier momento– se abren por un periodo de tiempo determinado.

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En ese sentido, como explican en la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el titular de la cuenta “se obliga a no disponer del dinero depositado antes de cumplirse el plazo pactado”.

En correspondencia, la entidad financiera que elija le pagará una tasa de interés estimada en función al tiempo de permanencia que se haya acordado. Este puede ser de 30 días, 60 días, 90 días, 180 días, 360 días, 720 días o 990 días, dependiendo de la entidad financiera.

Si bien, la ganancia dependerá del plazo que elija, por lo que a mayor plazo mayor será el rendimiento, debe saber que los intereses que vaya ganando su dinero pueden ser depositados al vencimiento del tiempo acordado o de forma periódica. En este último caso podrá optar por recibirlos de manera diaria, mensual, trimestral o semestral, dependiendo de lo que elija en su contrato.

Pero, en caso el titular de la cuenta –que puede ser una persona natural o jurídica– opte por realizar retiros parciales o totales antes de que se cumpla el plazo acordado, tendrá que asumir el pago de las penalidades establecidas.

¿DÓNDE ABRO UNA CUENTA A PLAZO FIJO?

Tratándose de un producto financiero que es ofrecido por todas las instituciones financieras del sistema bancario y no bancario, a excepción de las edpymes, las cuentas de depósito a plazo fijo pueden abrirse en cualquiera de los 16 bancos, ocho financieras, 12 cajas municipales de ahorro y crédito (CMAC) o siete cajas rurales de ahorro y crédito (CRAC), que existen en el mercado peruano.

Pero, debe tener en cuenta que –dependiendo de la entidad financiera que elija– en su mayoría existe un monto mínimo para que pueda abrir su cuenta de depósito a plazo fijo.

Así, mientras en Credinka el monto mínimo es de S/20, en el BBVA para su cuenta a plazo digital el monto mínimo exigido es de S/2.000. Entre las entidades que exigen el monto mínimo más bajo, según Comparabien, también destacan Caja Maynas, Caja Sullana, Caja Tacna, Caja Huancayo, Caja del Santa, Financiera Confianza, Caja Piura, Financiera ProEmpresa y Caja Centro con S/100.

TASAS Y RENDIMIENTO

Para empezar, debe saber que dependiendo de la entidad que elija tendrá la opción de abrir su cuenta de depósito a plazo fijo tanto en soles como en dólares.

Pero, si desea comparar y elegir la opción que le ofrece el mejor rendimiento, en SBS Compara Tasas podrá encontrar diversas herramientas que le permitirán tomar una decisión informada, comparando tasas de interés y cargos que son aplicables a los diversos productos financieros, entre ellos los depósitos a plazo fijo.

Dentro de la plataforma deberá seleccionar la opción ‘compara rendimientos de depósitos’ y en cuatro sencillos pasos podrá conocer el rendimiento del producto financiero que haya elegido.

Primero, deberá seleccionar la región, en este caso Lima; después deberá seleccionar el tipo de operación (depósitos), el producto (plazo fijo en soles o plazo fijo en dólares) y, finalmente, las condiciones.

En este último punto, la SBS brinda cuatro opciones para comparar: depósito a plazo por S/5.000 a 360 días, depósito a plazo por S/10.000 a 360 días, depósito a plazo por S/2.500 a 360 días y depósito a plazo por S/20.000 a 360 días.

Mientras que en dólares ofrece la posibilidad de comparar entre depósito a plazo por US$1.500 a 360 días, depósito a plazo por US$10.000 a 360 días y depósito a plazo por US$3.000 a 360 días.

Después que haya elegido la opción que se ajuste a sus posibilidades de ahorro, se desplegará un recuadro con la relación de las entidades financieras con las respectivas tasas de rendimiento efectivo anual (TREA) que ofrecen.

Así, para un depósito a plazo por S/10.000 a 360 días la entidad que ofrece una mejor tasa es la CRAC Raíz con 4,4%, seguida de CMCP Lima con 4%, Banco Azteca con 3,9%, Compartamos Financiera con 3,5% y CMAC Piura y Banco Pichincha empatan en el quinto lugar con una TREA de 3%.

En tanto que para un depósito a plazo por US$1.500 a 360 días las cinco instituciones financieras que ofrece una mejor tasa son: CRAC Raíz con 1,6%, Banco Pichincha con 0,7%, Banco de Comercio con 0,65%, Crediscotia con 0,5% y Banbif con 0,4%.

¿CÓMO ABRO UNA CUENTA A PLAZO FIJO?

Aunque la manera tradicional de aperturar una cuenta de ahorro a plazo fijo es en una agencia bancaria o financiera, son muchas las entidades que ofrecen la posibilidad de hacerlo de manera virtual.

En el caso de Scotiabank, por ejemplo, puede hacerlo mediante el app del banco o a través de su página web. Para ello, deberá iniciar sesión e ingresar a la opción “quiero” y elegir “nuevo productos”. Después tendrá que seleccionar “depósito a plazo”.

Como paso previo podrá simular su inversión y, después de completar la información que le soliciten podrá dar clic en “continuar”. Tras aceptar las condiciones de tu depósito a plazo digital, su cuenta depósito a plazo quedará activada.